本文源自:金融時(shí)報(bào)

近年來(lái)，全國(guó)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，電信詐騙的發(fā)案數(shù)已超過(guò)盜竊類(lèi)犯罪，成為刑事犯罪中發(fā)案率最高的案件。銀行賬戶(hù)作為詐騙資金轉(zhuǎn)移、變現(xiàn)的必經(jīng)途徑，其涉案數(shù)量也隨之顯著上升。對(duì)此，全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行天津分行原行長(zhǎng)周振海建議，加快出臺(tái)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法。

周振海表示，自2016年以來(lái)，多部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展打防電詐案件相關(guān)工作；自2020年10月起，聯(lián)合開(kāi)展了 “斷卡行動(dòng)”。但打防電詐工作制度對(duì)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的震懾力、約束力相對(duì)有限。出臺(tái)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法，對(duì)金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)統(tǒng)籌推進(jìn)相關(guān)跨行業(yè)、企業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建設(shè)，推進(jìn)多部門(mén)間涉詐數(shù)據(jù)共享、監(jiān)測(cè)、識(shí)別和處置等，具有積極的推動(dòng)作用。

對(duì)于出臺(tái)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法，周振海提出三方面建議：一是進(jìn)一步明確電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的全鏈條治理。明確金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)主管部門(mén)依照職責(zé)負(fù)責(zé)本行業(yè)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，承擔(dān)行業(yè)監(jiān)管責(zé)任；明確履行個(gè)人信息保護(hù)職責(zé)的部門(mén)、單位對(duì)物流信息、購(gòu)物信息、貸款信息、醫(yī)療信息等可能被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙利用的重要信息實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管和保護(hù)；明確地方各級(jí)人民政府及有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，普及法律知識(shí)，提高公眾對(duì)各類(lèi)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的鑒別能力和安全防范意識(shí)；明確建立跨部門(mén)、跨行業(yè)的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)涉詐數(shù)據(jù)共享。

二是賦予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)等主動(dòng)管控可疑交易的權(quán)利。明確電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任。明確銀行、支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立客戶(hù)盡職調(diào)查制度，識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解開(kāi)戶(hù)目的和風(fēng)險(xiǎn)狀況。任何公民和法人應(yīng)當(dāng)配合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查。

三是明確出租、出借、買(mǎi)賣(mài)銀行結(jié)算賬戶(hù)行為的法律責(zé)任。建議在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法中明確公民和法人承擔(dān)保管和使用本人和本單位的銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)和手機(jī)卡的法律責(zé)任。

關(guān)鍵詞： 電信網(wǎng)絡(luò) 全國(guó)人大代表