供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化是數(shù)字金融延伸和升級的重要領(lǐng)域,但供應(yīng)鏈金融的核心和基礎(chǔ)是產(chǎn)業(yè),其數(shù)字化升級并不是簡單的企業(yè)信息化,而需要實現(xiàn)打通全產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化,包含技術(shù)的升級、模式的變革以及深層次的產(chǎn)融結(jié)合。
各個產(chǎn)業(yè)的主體特征、生態(tài)、周期、資金流動特征的差異,決定了不同產(chǎn)業(yè)在供應(yīng)鏈管理流程上存在著巨大差異,這就需要商業(yè)銀行和金融科技共具備產(chǎn)業(yè)深耕能力,并可做到服務(wù)的充分下沉,這也對提供解決方案的金融科技服務(wù)商的行業(yè)背景有了更高要求。
為響應(yīng)國家號召及地方發(fā)展戰(zhàn)略,貴陽銀行積極向服務(wù)綠色信貸、制造業(yè)、民營企業(yè)、高科技企業(yè)等重點領(lǐng)域予以傾斜,堅持服務(wù)地方經(jīng)濟,支持鄉(xiāng)村振興,而支撐這些資金融通服務(wù)的供應(yīng)鏈金融解決方案則是其中重要的組成部分。
在優(yōu)化服務(wù)與產(chǎn)品的過程中,貴陽銀行對供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)提出了更高的數(shù)字化需求。為更好地向企業(yè)客戶提供打通全產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)鏈金融服務(wù),實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化管理,貴陽銀行希望打造一套“開放式+一站式”的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng),金融壹賬通則擔(dān)綱了本次貴陽銀行數(shù)字化改造的“首席賦能官”。
據(jù)介紹,旨在打造一套系統(tǒng)底層架構(gòu)靈活、金融產(chǎn)品種類完備、參與機構(gòu)類型豐富、外部對接延展充分的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng),金融壹賬通專門成立了一支20人的項目實施團隊,與貴陽銀行貿(mào)易金融部展開了多次探討交流。
結(jié)合重點產(chǎn)業(yè),貴陽銀行數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)需實現(xiàn)對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的商流、物流、資金流、信息流等信息進(jìn)行集成,并能借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)促進(jìn)數(shù)據(jù)共享,形成強力有效的風(fēng)控及信用體系,為供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游成員打造流程化、智能化、特色化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺。
由金融壹賬通自主打造的“壹企鏈”智能供應(yīng)鏈金融平臺、“超級易信”多級電子憑證流轉(zhuǎn)平臺、“智能查詢”服務(wù)等產(chǎn)品及工具,結(jié)合貴陽銀行多年深耕供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實操經(jīng)驗,最終雙方攜手鍛造了一套全方位符合貴陽銀行戰(zhàn)略背景及業(yè)務(wù)需求的“貴陽銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)”。
“這套數(shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)鏈接了我行與核心企業(yè)、多級上下游企業(yè)、物流倉儲等,針對整個供應(yīng)鏈鏈條均可實現(xiàn)數(shù)字化管理,極大地提升了我們的操作效率以及企業(yè)客戶的服務(wù)體驗?!辟F陽銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
由于數(shù)字化相關(guān)應(yīng)用和技術(shù)仍在持續(xù)開發(fā)迭代,供應(yīng)鏈金融數(shù)字化升級的過程并不會一蹴而就,其更考驗著金融科技公司服務(wù)解決方案對不同產(chǎn)業(yè)需求的適配性,及隨產(chǎn)業(yè)趨勢而變的迭代進(jìn)化功能,以“精準(zhǔn)滴灌”的服務(wù)帶來數(shù)字化轉(zhuǎn)型的可持續(xù)價值。
金融壹賬通助力貴陽銀行打造的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)及為貴陽銀行度身定制的專項科技解決方案,正是契合了貴陽銀行當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫需求及著眼中長期業(yè)務(wù)升級迭代的數(shù)字化轉(zhuǎn)型要務(wù)。
值得關(guān)注的是,一方面,“貴陽銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)”底層平臺以模塊化設(shè)計、松耦合連接、菜單化配置進(jìn)行建設(shè),讓貴陽銀行運營團隊實現(xiàn)了多維度權(quán)限管理、多層級方案配置、多對多鏈網(wǎng)矩陣;另一方面,平臺全面支持全類別客戶、全鏈條產(chǎn)品及全流程管控,還基于全新系統(tǒng)架構(gòu)的解耦合性、高配置度,集成行內(nèi)外各類工具、模塊、接口,為后續(xù)升級改造提供了靈活高效的底層架構(gòu),且整體開發(fā)上手簡單、易于測試、方便部署,極大地方便了后續(xù)的升級及維護(hù)。
出于用戶體驗優(yōu)化的考慮,系統(tǒng)在擴展上還采用了無服務(wù)狀態(tài)設(shè)計,從而保證在不影響用戶的情況下完成系統(tǒng)的快速擴容,客戶體驗獲得了極大的提升。“在市場同類型供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)商中,金融壹賬通是極少數(shù)能夠按照此模式進(jìn)行系統(tǒng)設(shè)計及平臺建設(shè)的金融科技公司之一?!苯鹑谝假~通相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
在實體經(jīng)濟增速換擋和轉(zhuǎn)型之際,數(shù)字供應(yīng)鏈金融已成為實現(xiàn)整個產(chǎn)業(yè)鏈升級的戰(zhàn)略突破口。以“貴陽銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)”的成功上線和持續(xù)運營,標(biāo)志著貴陽銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下實現(xiàn)了“先人一步”的跨越,解決了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融線上化應(yīng)用率較低、流程復(fù)雜和風(fēng)控管理弱等問題。與貴陽銀行聯(lián)袂打造數(shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的合作,是金融壹賬通提供整合產(chǎn)品輸出的眾多案例之一,充分展示了金融壹賬通賦能金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的硬核實力。




